不知大家自去年金融海嘯及雷曼迷債事件後, 有沒有曾經由本地銀行作投資的安排。
自己試過數次經電話理財作投資, 發覺其手續上較昔日多了很多重功夫, 問左問右, 要我同意上又同意下, 只是小小小小小額的投資, 每次也要在電話上花了15分鐘才能完成整個交易。
經過那15分鐘, 基本上銀行上已不需負上任何責任, 因為我已同意所有責任也由自己去承擔。
其實我覺得沒有所謂, 一直也覺投資的升與跌是應由投資者去承擔, 所以對投資工具的基本知識是絶對需要擁有。那樣那個適合自己的目標及能力, 這個這款自己不能承受最壞最壞的結果…… 當然不是人人也對投資市場有興趣, 沒有興趣的人也許聽多少遍也不會上心入腦, 那只好靠「信任」。
金融行業的不誠實鎖售人員大有人在, 不過這情況各行各業也有。正如公司Claims Dept.裡負責Medical Claims的卅年資深同事昨天在WORKSHIP跟我們說, 私家醫院的醫生, 比例上不少也許會不誠實收費, 透過病人在不知不覺之間「騙」保險賠償。
入院或做手術前, 最緊要問清楚所有項目的價錢, 不要先給保單予醫生閱看(私家醫生收多又得收少又得, 部份也許最怕原來可以保險可以賠很多,收少了便蝕底) , 因Claims Dept.同事說若某些項目他們覺得是醫生/醫院要求受保人(病人)接受「沒有需要」的檢查、內科治療或外科手術, 是有權拒絶賠償的。
回想電話裡那15分鐘的那些問題及那些同意要求。我想那其實只是完成了銀行不再需要負責任的程序, 一向對投資一知半解的人, 我很懷疑他們對自己或許會承受的風險又會多了解了多少。
在商言商, 又不是樂善堂, 經一事長一智, 銀行作保護自己的動作也是必要的。
又作為顧客或投資者或消費者, 也不是慈善家。經一事長一智, 學多一點, 了解自己的底線及目標多一點, 也是人生中的其中一個需要。
Wednesday, August 19
那15分鐘
Thursday, May 14
五月五雜事
1) 小BU身體已痊癒了很多, 會跳會叫會跑就如昔日, 只是甩毛現象雖已減輕但仍持斷, 仍要覆診。願早日康復。
2) 數星期前舊舊舊老闆找我歸隊, 條件也真的不俗, 跳過了一些昔日自己難以解決的問題。當中也有相當吸引之處, 最大吸引力是可以跟回所有自己的舊客......離識那刻少算也有200多客人, 部份仍有跟進的, 所以可以讓自己再次名正言順的去的處理, 還是對我很有吸引力。想著想著昔日有起有落的共同戰鬥日子, 曾讓我急速成長的地方, 心也曾經動了一動, 只是細思後怕自己能力有所不及, 反成負累.....anyway, 也要謝謝對方念舊及賞識, 看看有另外一些方面可以幫得上忙。話說回來, 自那次以後, 久不久便有人相約談談新工作動向, 還包括來自舊舊舊公司的另一團隊的...... 不過我還是決定學習Mind Reading, 留在現在的崗位。
3) 最近跟朋友丙談及昔日曾花了不少心機的人生第一部落格---「Donald Kwan Investment」。他建議我重新啓動, 自己也覺那時候的投資觸覺也較靈敏..... 所以人生第一部落格已重新營業, 有空也可以按按本部落右bar下方的連結看看。
4) 前數天去洗牙, 發覺去年同時候作的補牙位置嚴重發黃及變型, 新醫生說相信是材料的問題。想起去年那次牙科保健, 明明是公司團體醫療的免費服務, 結果被醫生說成要花4000元的口腔重整, 結果還要牙肉發炎了一整個月...... 大家千萬要小心首次的免費服務。
5) 說起首次免費的服務, 最近有朋友非常落力介紹我到一個類似Life Dynamic的五天課程, 說有獎學金云云可以豁免這五天課程的數千元費用(往後還有一個約$10,000的延續及數萬的高級)。好奇心旺盛的我其實數年前也想去看看這類課程的魅力在哪兒, 如我的一個人在上過課後又會否有什麼改變....... 但數千元實在比好奇心重要, 所以一直也沒踏進此門。
今次既然是免費, 朋友的友情推廣又非常落力, 就半推半就填了申請表。只是就在填表的途中, 朋友突然眼眨淚光, 我驚訝地關心一下, 他說: 因為很感動, 因為我得到了我應得的 ............... um ................. 我實在有點擔心。
Monday, October 27
大奇蹟日的小小奇蹟
經理C: 嘩, 日經指數跌到26年新低呀!!!
DK: 1982年......中森明菜同小泉今日子剛出道的一年, 松田聖子嗰時都仲未整容.....
同事Y: 撞鬼, 我仲未出世......
同事J: 倒退26年, 日本一夜間返番去我仲未係精子之時.......
DK: 依家有好幾個都有派佳麗參選環球小姐的國家差唔多破產, 要叫IMF出手拯救...
同事Y: 有啲乜國家?
DK: 有決定重操捕漁業的冰島, 有巴基斯坦, 有阿根廷, 有南韓, 有東歐的烏克蘭、白俄羅斯、匈牙利同北歐的芬蘭...... 就嚟可以開破產奧運會。
同事Y: 一個國家破產會點呢?
DK: 哦, 冇0既, 除咗要一路還錢外, 一定可以坐的士, 同埋唔會攞佢地啲北歐傢俬出嚟拍賣0既......
DK: 同事們, 大家要記住平均成本法唔係萬能, 跌市掃平貨都要睇掃乜, "L"型走勢的投資工具多的是...仲要小心啲行業基金, 尤其是金/油related的, 可以十幾廿年先大升一次......
同事E: 咁電訊科技呢?
經理C: 吓? 你仲有買電訊科技??????
一個月前...
DK: 嘩, EX-愛股2x2x由$53跌跌跌, 已輕輕跌過24蚊, 如果跌到$20可以考慮考慮...
同事A: 撞鬼你, 跌咗好多啦, 谷底啦, 再跌我死得啦...
DK: 乜你仲未放?
上星期...
DK: 嘩, 2x2x收市19個幾喎....... 如果跌低過$18, 可以考慮考慮...
同事M: 又跌??? 底啦嘛, 冇得再低囉喎...
DK: um...... 我覺得其實都係啱啱開始未耐.......
今朝早...
經理A: 喂喂, 你隻2x2x跌過你目標價啦...
DK: 哦, 都有17個幾喎...
經理A: 你唔係話$18樓下就入咩?
DK: 我調低咗喇, 依家目標$14。
今日黃昏...
經理K: 喂, 2x2x收市16個幾喎, 好近你目標啦.....
DK: 我已再調低咗, 依家可以睇$8
經理K: 你好淡吓喎...
DK: um... 其實$6都有可能...
經理K: 依家入啦, 如果跌唔到$8, 你咪錯失晒啲機會囉.....
DK: 如果咁有緣無份, 我都冇法, 呢啲係「命」嚟0既......
秘書A: 大笨象都跌成咁......
秘書J: 算啦, 我都麻目晒, 我老闆都麻目晒, 之前日日黑口黑面, 今日就已經一啲面情都冇......
阿媽: 爹哋, 你覺得奧巴馬上台, 定係白頭佬上台, 經濟先會好返啲呢?
阿爸: 呢個爛攤子... UM... 算吧啦... 可能到佢地是但一個屆滿下台都未完全好返.......
DK: 我係奧巴馬就退選, 同啲選民講都係希拉里有領導才華啲, 大家選返佢啦......
阿媽: 點算呢？我啲貨幾時先有得升呢?
DK: um......投資失利事小, 跟住嚟0既濕熱率大升同百業待興先至仲大劑。老豆阿媽, 你哋覺唔覺你哋上一代幸福好多呢?
阿爸: 我哋做事嗰幾十年, 基本上好多人都差唔多一份工做到老, 冇乜失業呢樣嘢...... 依家好呀, 可以訓練一下香港人的競爭求生術呀!
朋友B: 今日係impossible is nothing!
DK: 東甩都全線結業...... 如果老MAC都全線結業, 係咪世界末日呢?
Tuesday, October 14
上升233%的投資工具
"冇懶人"課程的同學有數人也是在金融機構打滾, 聚在一起自然談及海嘯的影響。大家心知肚明, 縱使客人有各式各樣機制的保障, 可令自己資產以至飯碗可升亦可跌的事件卻仍是會隨時會在24小時內突然發生。
包括自己在內的不少投資者朋友有帳面大幅損失, 心痛心痛；母親大人去銀行做定期存款卻又一次再一次不聽我老人言買完又買入各類投資產品, 又一次再一次大幅帳面損失, 冇眼睇冇眼睇。
事實放了在眼前, 目下還是應當找對策方案去解決。可能有意見會說什麼也是跌, 怎辦呢? 其實結構簡單的非結構性投資產品中, 也有可作對沖的工具的, 多留意市場必定可以找到, 不一定是現金。
已跌了5/6/7成, 是斬纜還是持有呢? 我想要個案by個案, 目標by目標, 工具by工具的去看。
我對某些個案有一個看法。假設投資者以$100去買入XYZ, 而XYZ的帳面價值已下降50%, 而投資者只是希望在某個短暫期限內歸本取回$100, 那就要看看手頭上的只餘下價值$50 的XYZ在期限到臨前, 能否上升100%；若已下跌70%, $30的XYZ則要有能力上升233%才能歸本。
究竟, 有那些投資工具會在某段短暫期間內上升100%甚至233%呢????? 我想以現在地球人的信心, 很難會有非高風險的方法吧。
事實已是事實, 選擇死守的話, 便需研究研究投資工具的未來前景。可能低放售後再低買入未來有前景一點的ABC也是減少損失的機遇也說不定。
世倩格局已有大變, 大英帝國救市方案成功穩定民心卻又一步重創帝國實力, 我擔心2012倫敦奧運選手村沒有著落; 金磚四國中的其中一專題基金要被暫停贖回, 金磚已不再金尊；經濟衰退需求下降, 石油及某些商品可以炒高幅度有限......就算是長線投資, 整個策略也要重新執位。
這是最壞的年代, 亦可以是最好的年代。
話說回來, 現今最應該做的事是, 上班時要把份內甚至份外的工作做做做好好好..... 可能人人可以開開心心繼續上班已比短期毫賺233%更幸福。
Wednesday, September 10
群眾面前的一天
上星期六主持了公司一個投資研討會。主持 --- 也是說明一下當天程序, 介紹一下嘉賓背景及出場, 引領一下大抽獎等等...... 分析市場大勢、說說經濟原理的當然不是我。
也是自己一直很想克服的大缺點 --- 在大庭廣眾面前說話。
明明只是緊張與不緊張之間, 一上場又是口舌不靈。靚仔陳克勤當選後接受英語訪問把「Try Our Best」說成「Try Our Breast」, 而我就在講座當天把「放Break」說成「放Big」, 又把抽獎禮物的「金飾」說了「鑽飾」...... 定下目標, 這個缺點一定要克服, 以後事前要多點彩排彩排。
近來港股在2萬的心理關口又上又落...... 嘉賓們被現場觀眾狂追問後市.........
我想說..... 根據歷史, 這個現象在這個時期出現再正常不過。經濟有周期, 有時候, 相信歷史及自己累積了的經驗, 再依照直覺而投資便行。
世上要留意三類人說話的可信性: 1) 既得利益者; 2) 嘩眾取寵, 追求虛榮者; 3) 好心做壞事, 對事情一知半解的人(以上三類人是抄自『掠奪式理財』一書)。
有些事, 就是做人要靠自己。
Anyway, 近日被數位人兄人姐問如今的投資方向...... 總之短線冇得睇, 低處可以未算低也可以是谷底。進取的長線大方向仍是中、印、巴、俄及油金等商品( ....... 以上純屬個人意見)。
我以往的客戶朋友們, 除非是有急需, 否則不用擔心, 這段時期正是低位吸納的好機會。給它們及自己一點時間。
Monday, November 5
Monday, January 15
自由
朋友E.T.一向對著生命、樣貌、身型、年紀、體力等等跟我們息息相關的議題索有研究, 近來他在自己BLOG寫下了他在HKU SPACE課堂中聽到一位講者的學說, 說現代科技發達, 在60's-70's年代出生的香港人, 應有120歲的壽命。
那怎辦呢？平均退休年齡為65歲, 即我們退休後還有55年, 金錢上精神上怎麼過日子呢？65歲過後, 還有僱主會聘請自己嗎。這個議題很值得擔心一下。
朋友E.T.認為, 應在45歲前盡量為自己考取degree / license / professional qualification .......最緊要多, 便不怕老了沒有人聘用。(原文)
um...有點不認同。
醫術日益進步是事實, 人類的壽命便隨之增長亦應不會是一場空談, 再加上香港政府正漸推廣"醫者自付", 各大保險公司爭相推出終身醫療保險, 讓受保人在上天堂的前一刻亦能得到醫療藥物上的足夠支援。(若想購買終生醫療或住院保險, 可以先給我看看, 因市場上各公司產品各有要注意的微妙之處)
我想以上方法, 若你還是65、70歲前也許還管用。一旦力變得不從心、體力變得不足、腦筋變得遲鈍、行動變得不方便時(以上情況可以出現在任何年齡的人身上), 任你有多學識多經驗也是無補於事, 結果獲得聘用的機會還是會很微。
我又有一個方法, 是數年前我閱讀Robert Kiyosaki的「富爸爸窮爸爸 Rich Dad Poor Dad」系列時所得的。我想這個方法是比較實際, 不過同時亦需要付出很多。
「富爸爸窮爸爸 」一書中其實有很多論點、意見、提議, 其中大前提是說---當你進入"財務自由"境, 你便可以不用經過你父母在即將退休及退休後所面對的理財問題。
書寫得相當有趣, 我想不少人也曾閱讀首一冊或多冊。點子很多, 我摘錄一些自己有深刻印象出來, 多是思考及生活模式。
01)首要是不為金錢工作。
這裡的意思不是要為興趣而工作, 而是真的不去想著酬勞地去工作。如果你有著公司會否出花紅, 年末會否加薪的念頭, 即是你仍是處於為酬勞而工作的階段。我閱讀時完全想不透, 但經過三年多的訓練, 這一刻已明白了90%。
02)學懂投資
抽新股、入領匯、買匯豐2628中字頭......不代表你懂得投資。要學懂閱解各公司的財務報表、盈利前景、杠杆原理、行業走勢等等。這是我當初加入金融界的原因, 邊學邊做。
03)切勿供樓自住
因當銀行成功批核按揭申請, 你即成為全球最窮的一批人(全球最有錢的20%及最窮的20%人口全部居住於發達國家便是這個原因)。就算是自住也好, 一個家也好, 下決定前必須把它當作是一項投資工具, 才不會讓自己陷入苦境。因為房地產確是一項投資工具, 相信你不會對手上的匯豐有感情吧。
04)減少負債, 增加資產
債務可以分優良債務及不良債務, 按揭貸款一般為不良債務, 但亦可以是一項優良債務(方法我曾經教過很多昔日的客戶)。另外, 買東西時想清楚其價值, 股票、基金、保險、房地產是資產, 供樓、咭數等是債務 (當然有些時候, 是需要買一些實際價值不大的東西, 來填補心靈精神上的需要 --- 對健康及快樂人生的投資 --- 例如楊千嬅的音樂、看第二次《巴別塔》的戲票、一直也非常渴望的絕版"超時空號"超合金等)。
05)擴展人脈
人脈等如錢脈, 這個不用多說了。
06)擁有當推銷員的經驗
推銷員工作是世界上其中一種最不容易的工作。跟其他專業職務不同, 不是單單靠學識資格便行, 個人思考模式、意志思維、待人接物、自律習慣等等, 往成功之路必經之門。
07)脫離僱員/自僱象限
作者把人分作4類, E:僱員, S:自僱, I:專業投資者, B:生意人。自僱人仕包括醫生、律師等, 跟僱員一樣, 手停口停。要讓自己成為I象限或B象限的人, 那才可以讓"錢"來替你賺"錢"。
08)不要怕失敗
任何成功必定會經過起起跌跌, 而成功後仍會是繼續起起跌跌, 只怕你不敢踏出第一步。
以上8項我全靠記憶寫下, 可能會已變成"我'的版本。
我認為若能夠在年青時(我的定義是50歲左右), 讓自己能夠進入"財務自由"階段, 繼續讓"錢"替自己滾"錢", 絕對會比考取degree / license / professional qualification .......讓自己記憶力差了身子弱了, 但仍希望有別人會聘用自己來得實際許多。
